TIN vs TAE
TIN vs TAE
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE? Aprende a leer la «letra pequeña» financiera
Cuando pides un préstamo o contratas un producto financiero como una hipoteca o un depósito, seguramente te has encontrado con dos siglas: TIN y TAE. A simple vista pueden parecer lo mismo, pero en realidad no lo son. Entender la diferencia es clave para tomar buenas decisiones financieras.
El TIN
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco o entidad cobra (o paga, si se trata de un producto de ahorro o inversión) en concepto de intereses, sin incluir comisiones, gastos adicionales ni periodicidad de pagos.
En pocas palabras:
TIN = el interés puro del préstamo o depósito.
Por ejemplo, si contratas un préstamo de 10.000 € con un TIN del 4%, pagarás 400 € al año en intereses, siempre que no haya otros costes asociados.
La TAE
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN, las comisiones, los gastos obligatorios y la frecuencia con la que haces los pagos (mensual, trimestral, etc.). Es una medida mucho más realista y completa del coste o rentabilidad de un producto financiero.
Por eso se dice que:
TAE = TIN + gastos + comisiones + periodicidad del pago.
Siguiendo el ejemplo anterior, ese mismo préstamo con un TIN del 4% podría tener una TAE del 5,1% si tiene comisiones de apertura, seguros obligatorios u otros costes.
¿Cuál es más importante?
Aunque el TIN te da una idea del interés “base”, la TAE es la cifra clave para saber cuánto te costará realmente el préstamo (o cuánto ganarás realmente en un depósito).
